В данной рубрике мы приводим распространенные способы мошенничества и различные схемы финансовых махинаций, а также советы как этого избежать и не стать жертвой чьих-то злых умыслов. Если Вы располагаете какой-либо интересной информацией по этой тематике или хотели бы предостеречь других от попадания в сети мошенников, работающих по известной Вам схеме, пишите по этому адресу.

Интересный способ применяет один из российских коммерческих банков при расчете процентов по вкладам. По инструкции еще Госбанка СССР все банки во избежание путаницы должны принимать финансовый месяц за 30 дней.

Однако, один (а может и не один) банк решил растянуть удовольствие своим клиентам, приняв месяц за 31 день. Таким образом, за год набегает несколько дней, в течение которых банк пользуется деньгами клиента бесплатно. С одной стороны, за эти несколько дней банк получает неплохую прибыль, а с другой стороны, из-за нескольких дней и клиенты не станут особенно переживать.

Легко подсчитать, что за 30 лет этот банк выигрывает один год, т.е. положив деньги на 30 лет вкладчик получит деньги только за 29. Тридцать лет - немалый срок, но солидные банки существуют гораздо дольше, другое дело - можно ли отнести к их числу этот?

Во время приватизации огромное количество наших сограждан стало акционерами. Новоиспеченные владельцы ценных бумаг постоянно сталкивались с теми или иными формами обмана в силу своей наивности и юридической безграмотности.

Вот типичный пример. Пожилая женщина в надежде на дивиденды приобретает акции банка. Однако весьма скоро сталкивается начинаются неприятности. Например, когда вдруг почему-то выплачивают лишь половину от установленного размера дивидендов, работники банка объясняют женщине, что раз она стала акционером лишь с апреля, то ей положены дивиденды только за оставшуюся часть года.

Это, мягко говоря, не соответствует букве закона, т.к. все акции одного выпуска должны давать своим владельцам равные права.

Вкладчик прогоревшего банка г-н С получает из Энного межмуниципального суда г.Москвы типовое уведомление: "В настоящее время средств для выплаты денег по исполнительным листам не имеется". Разглядывая "похоронку", он обратил внимание на одно несоответствие. В письме указывалась дата последней выплаты по исполнительным листам, однако ранее на личном приеме старший судебный исполнитель назвала другую дату - раньше указанной.. Незначительное, на первый взгляд, расхождение для г-на С. имело принципиальное значение, поскольку свой исполнительный лист он сдал в канцелярию суда до указанной в уведомлении даты следовательно деньги он должен был получить.

Г-н С. обратился к председателю суда, но никаких внятных разъяснений не получил. Однако в канцелярии суда он выяснил, что его исполнительный лист числится... погашенным, т.е. деньги по нему выплачены. Вопрос - кому?

Следствие показало, что судебный исполнитель Т. прибегала к "очковтирательству, фальсификации, прямой подтасовке при работе с исполнительными документами, книгами учета" (цитата из акта проверки).

Комиссия, проводившая проверку, выявила исполнительные листы на сумму в десятки миллионов рублей, которые значатся погашенными, при этом взыскатели - вкладчики банков денег по ним не получали!

Считается, что зарегистрировать лотерею очень сложно. Тем не менее, находятся люди, которые на это идут. "Коммерсантъ Деньги" подсчитали, что реальная прибыль от лотереи при соблюдении законности не превышает 10%. Но какие возможны злоупотребления!

Например: все выигрышные билеты, согласно уговору с фирмой - изготовителем, отправляются отдельным ящиком и распространяются в узком кругу ограниченных людей.

Если ваше внимание привлекло объявление банка или пенсионного фонда, страховой или жилищной компании (предлагающей строительство жилья в кредит), помните, что оно недобросовестно и противозаконно, если в нем используются цифры (чаще большие и красивые), не имеющие прямого отношения к рекламируемым услугам или ценным бумагам; гарантируются размеры дивидендов (по простым именным акциям); рекламируются ценные бумаги до регистрации проспекта их эмиссий (то есть попросту ищите указание о регистрации); предоставляются любого рода гарантии, обещания или предположения о будущей доходности деятельности, в том числе объявляется рост курсовой стоимости ценных бумаг; упоминается часть условий договора, а об остальных умалчивается (например, если строительная компания не сообщает до поры до времени о возможности дополнительных поборов и о серьезных санкциях за просрочку выплат.

Одним из самых нашумевших способов надувательства населения, недавно использовавшихся крупными банками (после кризиса все докризисные неприятности кажутся пустяками) является снижение процентной ставки по депозиту в одностороннем порядке.

Поясним: вы положили деньги в крупный надежный банк под определенный процент, подсчитав сколько в результате получится денег и рассчитывая потратить их на какую-нибудь покупку. Подходит долгожданный момент расплаты банка и вы вдруг видите, что полученная сумма меньше ожидавшейся вами. Оказывается в договоре вклада, который вы подписывали перед тем как положить деньги в банк стоял пункт: "Банк оставляет за собой право одностороннего изменения процентной ставки", который вы просто-напросто не заметили. Заметим, такие приемы используют только крупные банки, малозаботящиеся о конкуренции и своем имидже.

Ожесточенные споры о том законно это или нет продолжаются, однако, если вы хотите вложить деньги в банк и избежать подобных сюрпризов, рекомендуем быть осторожнее.

Встречаются двое - Агент и Жертва (далее А и Ж) Они знакомы или имеют общих знакомых, которые их и свели. А предлагает Ж превыгоднейшее предприятие - накопить денег на безбедную старость, используя новейшие достижения мировой финансовой мысли, используя при этом налоговые льготы. Застраховаться! В Австрийской страховой компании!- и накопить денег.

Условия следующие: в течение n лет вы ежегодно платите по 5000 долларов (в нац.валюте по курсу) - если с вами ничего не происходит (болезнь, потеря трудоспособности, смерть), то по истечении этих n лет вы получаете 100 000 долларов (в нац валюте по курсу). Если же происходит, то заветная сумма достается вам (или наследникам) значительно раньше. Ж предлагают заполнить заявление на участие в программе страхования, при этом ее заботливо предупреждают, что страховая компания, рассмотрев заявление, может отказать вам и вернуть деньги, - если у вас не та работа или со здоровьем проблемы. В результате Ж. добросовестно заполняет заявление. Потом он идет в банк, где отправляет первый страховой взнос и начинает ждать пакет документов от страховой компании. Все - Ж совершил ошибку и попался. У него на руках не осталось никаких бумаг, в которых говорилось бы об условиях, на которых заключен договор. Проходит месяц, два, пять, пока не приходит долгожданный пакет документов. А в нем совсем не то, что ожидал Ж. Во-первых, открыв пакет, Ж узнает, что расторгнуть договор страхования нельзя (уже прошло слишком много времени). Во-вторых, договор страхования заключен у нее не с иностранной страховой компанией, а, например, с местной "Корпорацией неизвестных фондов". Правда, он перестрахован в некой "Swindler Reinsurance Ltd", но кто его знает, что это такое. Ну, как же вы не заметили: на рекламных материалах говорится, что СК "КНФ" входит в Группу "Хитер-инвест" и является ее партнером! В-третьих, от схемы "n лет по 5 000, а потом получите 100 000" не осталось и следа. Платить надо 6 000 долларов в год, а через n лет, если будете живы, то получите 35 000 долларов. Если вдруг умрете, то эти деньги получите раньше. Если умрете от "несчастного случая со смертельным исходом", то получите в два раза больше - 70 000 долларов. Но, страховки не будет, если смерть от несчастного случая стала результатом "болезненного приступа, инфаркта, инсульта, нервного расстройства и потери сознания…". Попробуйте представить себе несчастный случай со смертельным исходом без "болезненного приступа... и потери сознания"? Видимо, остается лишь смириться с потерей денег.

Вот несколько типичных форм мошенничества в данной сфере деятельности:

Фирма с приличным офисом, законной лицензией собирает с клиентов очень небольшие, по сравнению с остальными фирмами, деньги за свои услуги (например, $300-1000), обещает все оформить, заключает договор. Далее они водят вас за нос 3-5 месяцев, ссылаясь на задержки и бюрократию в Чехии, после чего исчезают с деньгами всех тех, кого им удалось обобрать за эти месяцы. Разумеется, купившись на очень низкие цены, к ним стоит очередь из клиентов. Этот способ особенно распространен на Украине. Известны случаи, когда людей "мурыжили" более года.

Еще один способ, получивший распространение за последние полгода. Появилась возможность подавать документы на получение ВНЖ параллельно с документами на фирму (раньше можно было лишь последовательно - сначала фирма, потом ВНЖ). Теперь можно подать прошение на получение вида на жительство без наличия готовой фирмы, написав в заявлении, что "фирма в ближайшее время появится, а вид на жительство требуется срочно, для решения текущих проблем по регистрации фирмы". При этом ВНЖ дают, но сроком на три месяца. Чтобы его продлить после этого короткого срока, надо представить в полицию документы зарегистрированной фирмы.

Вот что делают мошенники: они открывают вам только ВНЖ, а про фирму и не говорят вовсе или тянут время. В результате их обещания вроде как выполнены, вы получили ВНЖ, но он кончится через три месяца, а за регистрацию фирмы вам еще придется доплатить весьма значительную сумму. Этот вариант получил широкое распространение как в России.

Старый, проверенный и самый, пожалуй, популярный способ - так называемое "выдаивание денег". Вы приходите в фирму, все хорошо. Замечательно. Платите деньги, но после этого обнаруживаете, что заплатили только за услуги фирмы, а все остальные расходы легли на вас сверх оговоренной суммы. И вы начинаете платить деньги (и немаленькие!) за переводы, нотариат, ввод и вывод "еднателя", пошлины, сборы и многое другое. Цену такие фирмы обычно заявляют несколько ниже рыночной, процентов на 30-40, но в результате вы платите 150-200% от рыночной цены. Помните, у Пушкина, в "Сказке о попе и работнике его Балде": "Не гонялся бы ты, поп, за дешевизной…"

Вот еще способ: в вашу фирму вводят, помимо вас, еще 49 учредителей - незнакомых вам людей (чешское законодательство это позволяет). В результате вы не сможете купить квартиру. Или вы хотите разделить ее с еще 49 собственниками?

И самый грубый способ, привнесенный в эту сферу криминальными элементами. Вы платите деньги, а фирма ничего не делает. Возвращает деньги лишь в том случае, если вы представляете еще более грозную силу, чем криминальная группировка, эту фирму прикрывающая…

Поэтому несколько простых советов:

Обязательно выясните, кто партнер этой фирмы в Чехии. Может оказаться, что такового попросту нет. Возьмите телефон чешского партнера, потратьте 5 долларов и позвоните в Чехию, разузнайте про полномочия и компетентность тех людей, с которыми вы начинаете работать на родине.

Внимательно читайте договор. Требуйте наличия на нем печати и подписи директора этой фирмы, и чтобы они были поставлены в вашем присутствии. Требуйте включения в договор конкретных пунктов: что делает фирма, какие документы оформляет, сроков и ответственности фирмы в случае "проколов" и задержек. Если вам отказывают или артачатся - бегите в другую фирму, их много.

Имейте в виду, что мелкие формальности оформления обусловливают большую часть затрат, и если эти формальности не описаны в договоре как действия совершаемые оформляющей фирмой, велика вероятность того, что вы за все это заплатите сами.

Никогда не платите всю сумму вперед. Самый распространенный и самый цивилизованный вариант - оплата "50 на 50". То есть 50% суммы - предоплата, а остальные 50% - при получении документов. Подозрительно относитесь к тем, кто берет деньги по результату. Обычно это молодые и неопытные фирмы, они будут делать вам ВНЖ очень долго, и вообще не факт, что сделают. Потерянного времени тоже жаль, особенно накануне смены законодательства.

Спросите у оформляющего вас консультанта: "Кто такой "отповедны заступце?" (ответственный заявитель, без которого невозможна регистрация фирмы). Если этот вопрос вызовет хоть секундное замешательство, тоже идите в другую фирму.