Мнения других экспертов о проблемах Российской банковской системы - 2003 год
+++++++++++++++++++++ текст статьи +++++++++++++++++++++++++
Заместитель председателя Центрального банка А.Козлов предупреждает о возможности финансового кризиса.
"Независимая газета": Новости для инвесторов 03.09.2003 г. Выпуск N2.
Благодаря высоким ценам на нефть отечественная экономика успешно растет. Увы, приток нефтедолларов лишь укрепляет национальную валюту и увеличивает резервы Центробанка - не более того. Вкладывать заработанные деньги по большому счету некуда. Ведь
банковская система до сих пор работает неэффективно. В эксклюзивном интервью о перспективах преобразований банковской системы и о возможности новых финансовых кризисов говорит один из ключевых идеологов и практиков финансовых реформ, первый заместитель председателя Центрального банка Андрей Козлов. На вопрос о возможности повторения событий 17 августа 1998г. Андрей Козлов овветил: " В 1996-1997гг. деньги занимались на короткий срок и для выполнения каких-то социальных программ. Сегодня такого нет. Минфин выпускает долгосрочные бумаги, ставка доходности сейчас ниже уровня инфляции, а в 1998г. доходность была запредельная, такая, что бюджет не мог платить даже по процентам. Кроме того, сейчас Минфин ведет очень грамотную осторожную политику по объемам заимствований, беря столько, сколько реально нужно. С этой стороны я не жду проблем. Проблемы могут появиться из-за падения мировых цен на сырье. Пока же банковская система находится в более или менее безопасном секторе. По оценке МВФ и Всемирного банка, которые протестировали российскую банковскую систему на предмет устойчивости. Результат такой, что даже при повторении кризиса 1998г. российская банковская система переживет все гораздо легче и последствия будут гораздо менее серьезными". Отвечая на вопрос о возможности возникновения кризиса банковской системы из-за резкого увеличения доли "плохих" (то есть невозвращаемых) кредитов, зампред ЦБ, в частности, заявил: "Для экспертов повод говорить о возможности кризиса "плохих" долгов дал тот факт, что за последние два года темпы роста кредитного портфеля в 3-4 раза превышали рост ВВП. Должен сказать, что ситуация неоднозначная: с одной стороны, оснований говорить о кризисе нет, с другой - нельзя утверждать, что все хорошо. О том, что "кредитного" кризиса нет, говорят два фактора. Во-первых, у нас доля банковских активов по отношению к ВВП составляет менее 40%, в странах Восточной Европы - 60-100%, в государствах развитой рыночной экономики - 150-200%. То есть по показателю банковской активности мы далеко отстаем от того, что в мире принято считать нормальным. Поэтому ускоренное наращивание кредитного портфеля банков - это в значительной степени исправление сложившейся ситуации и в целом весьма здоровая тенденция. Вторая причина, по которой я не могу говорить о кризисе, это то, что спрос на кредиты постоянно растет, причем не только со стороны крупных компаний, но и со стороны частных лиц и предприятий малого и среднего бизнеса. Вместе с тем, есть и тревожные сигналы. Как правило, в мире при ускоренном росте кредитных портфелей наблюдается и рост доли "плохих" долгов. У нас же это соотношение остается стабильным, больше 90% кредитов российские банки относят к стандартным и лишь менее десяти процентов - к просроченным, проблемным или невозвратным долгам. Обычно так не бывает. Следовательно, либо банки не показывают реальную оценку своих активов, либо экономическая ситуация настолько благоприятна, что те кредиты, которые могут быть отнесены к проблемным, еще себя не проявили. Например, если цена на нефть на мировых рынках упадет, то это вызовет эффект домино и отразится на других отраслях и тогда эти плохие кредиты выплывут. Такой момент еще не наступил, но момент истины наступит, поскольку экономика развивается циклично. Нас это волнует, мы бы хотели, чтобы банки были более осторожны и предусмотрительны. Соответственно нам (Центральному банку) нужно предложить новую методику, по которой они могли бы оценивать свои кредиты, - что мы и собираемся сделать и готовим новый вариант инструкции 62А".