Мнения других экспертов о проблемах Российской банковской системы - 2003 год
Мнение № 53. Сбербанк выдает миллионы долларов заемщикам, которые вскоре почему-то оказываются банкротами. О новом скандале вокруг крупнейшего банка России.
+++++++++++++++++++++ текст статьи +++++++++++++++++++++++++
http://www.rbcdaily.ru/news/company/index.shtml?2003/10/20/46771
Как стало известно RBC daily, вокруг крупнейшего банка России
– Сбербанка разгорается крупный скандал. На днях УВД Южного административного округа Москвы начало расследование по уголовному делу, возбужденному против бывшего главы фармацевтической дистрибьюторской компании «Инвакорп» Сергея Зиновьева по факту преднамеренного банкротства этой компании. Фармдистрибьютор задолжал компаниям-кредиторам более 18 млн долл. При этом среди порядка сотни компаний, одолживших деньги «Инвакорпу», 80 –это крупные иностранные фармацевтические компании. Более интересно другое – около 7 млн долларов банкроту одолжил Сбербанк. Потерявшие деньги кредиторы (в основном они давали кредиты товаром на реализацию) утверждают, что Сбербанк выдал деньги «Инвакорпу», зная о том, что компания находится в плачевном финансовом положении. Они также недовольны тем, что он должен первым вернуть свои деньги.Интересно, что
это не первый случай того, когда Сбербанк дает кредит компании, которая некоторое время спустя банкротится. Так, недавно RBC daily уже писала о том, как Сбербанк выдал большой кредит компании «ЛИНН» на строительство делового комплекса «Царев сад» напротив Кремля. Компания позже обанкротилась, и банк уже не первый год судится за свои 120 миллионов долларов. Видимо, случай с «ЛИННом» ничему не научил Сбербанк, и он щедро продолжал выдавать необеспеченные кредиты. В распоряжении RBC daily оказались документы, свидетельствующие о том, что в декабре 2001 г. Стромынское отделение Сбербанка России выдало фармацевтической дистрибьюторской компании «Инвакорп» кредит в размере 7 млн долл. Еще в 2002 г. компания «Инвакорп» входила в пятерку крупнейших дистрибьюторов лекарств отечественных и иностранных производителей на российском рынке. Компания имела 66 дочерних предприятий и филиалов в России. Годовой объем продаж компании превышал 130 млн долл. Однако в апреле 2002 г. в компании началась процедура банкротства.Однако еще до введения процедуры банкротства
«Инвакорп» начал распродавать свое имущество. Сбербанк выдал «Инвакорпу» кредит тогда, когда положение компании на рынке уже ухудшилось. Как утверждают фармацевтические компании-производители, дистрибьютор перестал платить им деньги за реализованный товар с середины 2001 г. Тогда же, по мнению кредиторов, компания продала за полцены свой основной актив – офисное здание, рыночная стоимость которого – 12 млн долл. Раньше Сбербанк одалживал деньги фармдистрибьютору под залог этого здания. Свой последний кредит в декабре 2001 г. банк выдал, взяв в залог фармацевтические товары, которые находились в обороте. Хотя у «Инвакорпа» на тот момент оставалось недвижимое имущество – склады стоимостью 6 млн долларов, тем не менее, кредитный отдел банка выдал менее обеспеченный кредит под товарооборот. По мнению аналитиков, кредиты, залогом которых служат средства, находящиеся в товарообороте, являются самыми необеспеченными. «Если вдруг у компании возникнут проблемы с поставками или ГТК придумает очередную инструкцию и процесс растаможивания товаров тормознется, то есть вероятность того, что фирма не сможет вовремя выплатить свои долги», – сказал RBC daily ведущий аналитик Центра развития Дмитрий Лепетиков.Интересно, что Сбербанк выдал кредит за 5 месяцев до того, как в компании началась процедура банкротства. По мнению опрошенных RBC daily юристов, по закону
«О банкротстве» сделки, заключенные за 6 месяцев до возбуждения процедуры банкротства, могут быть признаны судом недействительными. То есть фактически банк предоставил кредит компании-банкроту. В этом случае, согласно российскому законодательству, Сбербанку должны вернуть назад одолженные деньги или товары, которые были заложены в обеспечение кредита. «Если вдруг найдутся деньги на счетах «Инвакорпа», то Сбербанку выплатят долги в первую очередь. Причем за счет средств, полученных от реализации товаров фармпроизводителей», – пояснил RBC daily адвокат фармацевтического предприятия, которое являлось поставщиком «Инвакорпа». Компании-поставщики с таким положением дел не согласны. «Сбербанк находится в очень выгодном положении, – сказал RBC daily один из сотрудников фармацевтической компании. – В случае если конкурсный управляющий найдет средства банкрота (сформирует конкурсную массу), то Сбербанк сможет получить долг назад». Если денег не будет, а арбитраж уже в январе 2004 г. должен принять решение о дальнейшей судьбе компании, то «банк сможет прикрыться решением суда о прекращении процедуры банкротства и просто списать задолженность в размере 7 млн долл.».В настоящее время во всей этой истории разбирается Федеральная служба финансового оздоровления, которая уже написала заключение о признаках преднамеренного банкротства компании. Одним из результатов экспертизы ФСФО может стать предъявление претензий к менеджменту Сбербанка по поводу выдачи кредита компании, у которой были проблемы с платежеспособностью. Также, по мнению аналитиков, увеличение среди клиентов банка таких компаний-должников, как
«Инвакорп», способствует накоплению в банке «плохих кредитов». Это как бомба замедленного действия: пока экономическая ситуация в стране более-менее стабильная, то наличие крупных должников у банков не страшно. «Но как только ситуация ухудшится, изменится политическая ситуация в стране, понизятся цены на нефть, эти факты сразу негативно скажутся на работе банка», – сказала RBC daily аналитик Standart & Poor’s Екатерина Трофимова. С утверждением, что Сбербанк выдает «странные» кредиты и достаточно сильно рискует, согласны и те, кто довольно близко знаком с работой этого банка. «Для кредитной политики Сбербанка характерна высокая концентрация рисков со стороны крупных заемщиков», – соглашается член наблюдательного совета Сбербанка Вадим Клейнер из Hermitage Capital Management.