Вместо владения "карманным" банком - обслуживание в Спецбанке Казначейского типа - дешевле, надежнее и перспективнее
Многие российские холдинги имеют собственные банки, это позволяет им контролировать финансовые потоки внутри холдинга. Мы в силу своей профессиональной деятельности регулярно выполняем контрактные работы по реорганизации банков, оценке их стоимости, по разработке для банков новых стратегий. Это позволило нам кратко сформулировать некоторые самые острые проблемы "карманных" банков:
1. Средний холдинг не может загрузить своими оборотами свой банк для достижения им хотя бы точки безубыточности, а это значит, что собственный банк приходится постоянно "кормить", и это служит источником постоянных конфликтов между руководством банка и холдинга;
2. Принятие "карманным" банком рыночной стратегии приводит к конфликту интересов - найденные им ресурсы он будет отдавать не холдингу, а размещать в наиболее доходные активы;
3.
Банк одного хозяина как правило
удерживается на минимальном реальном
капитале, а "накачанный" виртуальный капитал не
может покрыть убытков, например, в случае невозврата кредита одному из проектов
холдинга, и при
банкротстве такого банка неизбежно пострадают обороты, счета и активы холдинга, которые банк обслуживал.
Иногда это приводит к краху всего холдинга;
4.
Лимит на "карманный" банк
опытные финансисты рассчитывают, как лимит на холдинг, т.е. на бизнес его
хозяина, а это делает бессмысленными
попытки использовать "карманный" банк
для привлечения ресурсов в холдинг;
5.
Серьезные клиенты, желанные для любого
банка, иностранные компании и банки никогда не
пойдут на обслуживание в "карманный"
банк, т.к. понимают, что хозяин может закрыть
свой банк одним нажатием кнопки, что и
происходит постоянно. Даже крепкие средние
банки жалуются на отток клиентуры в самые
крупные и иностранные банки;
6.
Управлять собственным банком - дело
непростое и дорогое. Не в каждом холдинге
среди совладельцев или директоров есть
эксперты в банковской сфере с опытом реального руководства банками. Весьма часто
хозяев обманывают менеджеры их собственных
банков;
7.
Постепенное, но неизбежное ужесточение
требований к банкам (снижение маржи,
высокая стоимость качественных банковских
технологий, переход на МСФО и "Базель-2", ужесточение требований ЦБ РФ к минимальному капиталу
и борьба с "дутыми" капиталами,
проблемы с вхождением в Систему страхования вкладов и необходимостью раскрытия
конечных бенефициаров акционеров банка, , возрастающая
конкуренция с дочерними иностранными банками - например по длине
и цене кредитных ресурсов, по развитым международным банковским технологиям) подталкивает банки
к слияниям. Одним из следствий этих процессов является потеря смысла в
единоличном владении небольшим банком, и ценность таких банков будет
неизбежно снижаться.
Для тех холдингов, которые, несмотря на приведенные аргументы, не захотят расстаться с собственным банком, мы сможем разработать индивидуальную схему передачи в этот банк тех функций и операций, от которых принципиально отказывается Спецбанк - отказывается именно в силу своей добровольной специализации. Может быть Вы захотите также сделать свой банк специализированным (например - в силу отсутствия ресурсов для развития его в качестве универсального банка). Возможно мы сможем Вам помочь в решении этих проблем, в определении новой Стратегии банка, в "реинжиниринге" и "ребрендинге" банка, в определении его новой роли и функций в Вашем холдинге.