НЕКОТОРЫЕ ТИПОВЫЕ ОШИБКИ ПРИ УПРАВЛЕНИИ ДЕНЬГАМИ ИНВЕСТОРОВ (практический опыт)

Вот, например, некоторые часто встречающиеся досадные истории с деньгами Инвесторов, с последствиями которых я вынужден был иметь дело в практической работе :

1. Российский банк, ведущий счета Дирекции Проекта, умышленно задерживает зачисление и отправление денег с целью получения дополнительных доходов от их краткосрочного размещения. Часто это делается в сговоре с местными менеджерами Проекта, с которыми банки делятся доходами. Попадаются банки, практикующие совсем некорректные приемы типа отправления денег по заведомо неверным реквизитам и их намеренно долгих "поисков". Существует еще множество недобросовестных приемов, которые нет возможности здесь перечислять. Они существуют благодаря отсутствию жестких законодательных норм и судебной практики по наказанию банков за подобные действия.

2. Российский банк, ведущий счета Дирекции Проекта, располагающейся не в Москве, а в удаленных регионах, где нет дочерних международных банков, внезапно останавливает все платежи и фактически является банкротом. Происходит это чаще всего по причине невозвращения выданных банком кредитов. Мало того, что при этом практически безвозвратно теряются все деньги на счетах, но, что еще хуже, блокируется вся расчетная система Проекта, поскольку во всех договорах (а их могут быть не десятки, а сотни) указаны платежные реквизиты именно этого банка и на изменение всех договоров обычно уходят месяцы. За это время Проект может погибнуть. Судебные иски к разорившимся банкам, как показала практика, реально ничего не дают его бывшим клиентам - остатки денег оказываются украдены хозяевами и менеджерами банка через оффшоры известными всем методами, которые нет смысла здесь излагать.

3. Дирекция Проекта в сговоре с менеджером Российского Представительства Инвестора добивается необоснованного завышения сметы Проекта с целью последующего присвоения средств через поставки продукции через аффилированные фирмы по завышенным ценам. Мне в процессе руководства Проектами неоднократно приходилось совместно с службой безопасности пресекать подобные нарушения, но при отсутствии эффективных механизмов контроля эти случаи неизбежно повторялись.

4. Деньги перечисляются непосредственно предприятию - объекту инвестиций. Контроль при этом доверяется бухгалтерии предприятия, руководство которого всегда найдет много внутренних расходов, на которые совершенно законным образом безвозвратно спишет любые суммы. Ревизия, направленная Инвестором, может впоследствии это обнаружить, но вернуть деньги или доказать, что они были потрачены неправильно - почти никогда. Деньги также могут быть списаны налоговыми органами или иными, иногда подставными кредиторами в безакцептном порядке. Вернуть деньги при этом тоже, естественно, не удастся.

5. Инвестор перечисляет деньги субподрядчикам по Проекту, минуя расчетный счет предприятия - объекта инвестиций по просьбе предприятия, теряя таким образом безусловное право требования к предприятию и сильно затрудняя себе дальнейшее востребование денег через арбитраж в случае неисполнения обязательств.

6. Предприятие - объект инвестиций перечисляет полученные от Инвестора деньги недобросовестному или подставному субподрядчику, который не выполняет работы (не поставляет товар), не возвращает деньги и исчезает, делая бессмысленным судебное преследование. Часто это происходит по предварительному сговору с руководством или средним менеджментом предприятия. Деньги Инвестора вновь потеряны безвозвратно.

7. Деньги перечисляются непосредственно предприятию - объекту инвестиций под гарантии федерального или местного органов власти и их бюджетов. Нынешнее плачевное состояние доходной части любых бюджетов, равно как и платежной дисциплины позволяют рекомендовать Инвесторам такие гарантии не принимать, или принимать в качестве дополнительных. Практика кредитования крупными банками субъектов федерации показала, что большинство таких кредитов являются политическими, практически невозвратными, поскольку местные судебные и исполнительные органы, как правило, принимают сторону губернатора, а не Инвестора.

8. Наконец, самый на первый взгляд "цивилизованный" способ: деньги размещаются на счетах Инвестора в одном из крупных банков, на который возлагаются контрольные функции. Практика однако показала, что крупный банк не заинтересован реально расходовать попавшие к нему любым путем крупные долгосрочные пассивы, он под любыми предлогами будет задерживать их, чтобы максимально использовать для рискованного краткосрочного кредитования торговых операций, естественно без ведома клиента и не делясь с ним прибылью от кредитования.

Именно с целью снижения рисков Инвесторов, связанных с некорректным функционированием банковской системы, с целью поиска средства борьбы с ПРИЧИНАМИ перечисленных выше неприятных ситуаций, а не с их последствиями, и разрабатывалась финансовая технология деятельности Безрисковых Спецбанков.

e-mail : LORBAT@mail.ru

Возврат к Оглавлению Русской версии Сайта