Мнения других экспертов о проблемах Российской банковской системы - Архив 2000 года
Мнение № 1. БЕЗОПАСНОСТЬ МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ – ее можно обеспечить и в России. Выдержки из статьи о том, как можно использовать статус НКО (Небанковской Кредитной Организации), предусмотренный “Законом о банках и банковской деятельности”, но редко используемый в России - в журнале “Ваш Банкъ” №1 (18), январь 2000 г., с.8.
======================================================
Спросите любого банкира, что его волнует больше всего. В длинном списке проблем, с которыми сталкиваются сегодня коммерческие банки, одной из первых будет упомянута безопасность межбанковских расчетов. В стране остро не хватает кредитных учреждений, способных предложить клиентам широкий спектр банковских услуг и имеющих при этом гарантированное законом отсутствие кредитных рисков.
В процессинговой компании “СТБ Карт” на эту тему серьезно задумались после того, как в 1998 году столкнулись с проблемой проведения платежей через свой расчетный банк. Тогда-то и появилась идея создать собственную НКО (Небанковскую Кредитную Организацию). В конце сентября 1999 г. ЦБ РФ выдал “Объединенной Расчетной Системе” (ОРС) лицензию на осуществление банковских операций. Еще в процессе создания ОРС стало ясно, что в такой структуре нуждается не только наш учредитель - процессинговая компания “СТБ Карт”, но и многие российские банки, ощущающие острую нехватку на рынке безрискового, качественного и недорогого сервиса по проведению межрегиональных и межбанковских расчетов, говорит председатель правления НКО “ОРС” Дмитрий Климов.
НКО “ОРС” полностью освобождена от привычных для российского финансового рынка рисков. Дело в том, что, НКО (Небанковская Кредитная Организация), во-первых, имеет право размещать свободные ресурсы только на счетах в Банке России и в первоклассных зарубежных банках, а во-вторых, не может выдавать кредиты и привлекать вклады. По существующим нормативам соотношение суммы высоколиквидных активов к сумме обязательств должно поддерживаться в размере 100%. Таким образом, деньги клиентов будут находиться на счету в Банке России или в первоклассном иностранном банке.
КОММЕНТАРИЙ АВТОРА САЙТА
Полностью соглашаясь с крайней необходимостью безрисковых межбанковских расчетных услуг в неустойчивой российской экономике, должен только отметить, что не меньше банков в безрисковых расчетных услугах нуждаются российские предприятия и вообще – все юридические лица, особенно – некоммерческие. И если банки в процессе своей профессиональной деятельности с помощью своих служб безопасности постоянно следят за состоянием банков-корреспондентов, расходуя кстати на это немалые деньги, то клиентам банков намного сложнее вести такой мониторинг. Даже если такой мониторинг ведется, жизнь показывает, что лишь считанные единицы успевают “выдернуть” свои деньги из рушащегося банка, поскольку банк до последнего момента делает вид, что все нормально, а потом процесс идет лавинообразно, и тут не помогают ни знакомства, ни высокие связи, ни договоры, ни суды с милицией – деньги исчезают навсегда.
Поэтому крайне необходимо разъяснить всем клиентам банков, что основной (базовый) расчетный счет ЛЮБОЙ организации должен находиться в безрисковом расчетном банке во избежание блокирования всей расчетной системы предприятия в случае банкротства банка. Безрисковый банк может иметь статус банка или НКО – это не так важно, гораздо важнее внутренний Регламент деятельности банка – какие операции этому банку разрешены, а какие – нет. Это тонкие материи, в этом нужно детально разбираться с привлечением профессионалов – юристов, финансистов, платить за это деньги. Однако представляется, что проблема того стоит – ведь в случае банкротства банка, ведущего основные счета, на которые поступает выручка от множества дилеров, который указан в тысячах контрактов и не может быть в один день заменен на другой счет в другом банке, Вы можете просто потерять весь бизнес, и эти убытки ни в какое сравнение не будут идти с деньгами, которые необходимо затратить на ведение счета в “безрисковой зоне”. Но у нас в России всегда так – “пока гром не грянет, мужик не перекрестится”. Только непосредственно в кризис все забегали в поисках более надежного банка, а сейчас опять успокоились. А ведь оснований для спокойствия нет никаких – правила игры на банковском поле нисколько не изменились. Почитайте хотя бы материалы журнала “Компания” №4 (100) от 07 февраля 2000 г., вышедшего под субтитулом “Банковский strike : массовый невозврат кредитов предвещает новый финансовый кризис”. Российские банки нисколько не изменились – просто мелкие банки в отсутствие крупных стали средними – и все. А клиент как был, так и остался бесправным и рискующим всеми деньгами в своем банке, который может ими хоть ГКО покупать, хоть на валюте или акциях играть – все равно клиент не может это проверить.
Поэтому представляется чрезвычайно актуальным настойчиво продолжать “ликбез” среди клиентов на тему – “Какие есть способы снижения финансовых рисков, связанных с банковскими операциями в России”, и за это можно поблагодарить авторов в упомянутой выше статье в журнале “Ваш Банкъ”.